Blog : seguro de crédito

Prevenção pode ser a chave para enfrentamento da crise

Prevenção pode ser a chave para enfrentamento da crise

Situações de crise econômica podem ser traumáticas para os mercados, mas têm potencial de se transformarem em terreno fértil para mudanças de comportamento, soluções inovadoras e incremento na educação financeira. Um dos resultados mais imediatos da crise – a inadimplência – já mostra aumento entre as empresas. Soluções de precaução diante de cenários como esse já são usadas em países desenvolvidos há cerca de um século, mas no Brasil ainda não se tornaram regra.

É o caso do seguro de crédito – usado para proteger ativos a receber. Essa modalidade só chegou a terras brasileiras em 1998, trazida por multinacionais que já tinham a prevenção a possíveis calotes como hábito. Sem essa proteção o risco de inadimplência em efeito dominó aumenta. Empresas que não recebem pode também deixar de pagar e a contaminação do mercado se torna inevitável.

É aí que entra o seguro. Além da proteção contra calotes, ele muda a imagem da empresa diante do mercado. Seguradas, as companhias conseguem financiamentos a taxas menores e com limites maiores, alavancam as vendas – limitadas pela falta de crédito – e passam a se preocupar menos com a possibilidade de não pagamento e mais com o crescimento do próprio negócio.

Apesar da cultura de prevenção ainda ser novidade no Brasil, o potencial de crescimento é muito grande. Principalmente diante do fato de que entre 30 e 40% dos ativos das companhias são recebíveis. Recentemente a maior corretora de seguro de crédito do mundo – a francesa AU – entrou no país, em parceria com a multinacional MDS Insure Brasil.

As perspectivas de agravamento de uma crise, que já causa estragos consideráveis, são um alerta a mais. Optar pelo seguro de crédito hoje no Brasil pode ajudar a incrementar o valor de uma empresa, tanto no mercado interno quanto para exportações. Mas acima de tudo, esse movimento pode ser uma questão de sobrevivência frente a um cenário incerto.

MDS firma parceria com francesa AU Goup para oferta de seguro de crédito

MDS firma parceria com francesa AU Goup para oferta de seguro de crédito

Acordo visa atender companhias em busca de proteção do balanço e fluxo de caixa contra perdas causadas por inadimplência dos seus clientes, assim como alavancagem de vendas para garantir expansão de forma competitiva e segura. iniciativa foi motivada pela oferta de crédito cada vez mais escassa e cara no mercado brasileiro.

Em busca de uma solução que confira maior segurança aos clientes em tempos de crise financeira, a corretora MDS Insure Brasil acaba de firmar uma parceria estratégica com a maior corretora do mundo em seguro de crédito, a francesa AU Group (Assurance Universelle). Pelo acordo as companhias atuarão juntas neste setor no Brasil, cobrindo vendas domésticas e à exportação.

Estatisticamente, um em cada quatro casos de falência é causado por um único e grande não-pagamento. Além disso, metade das indenizações efetuadas pelas seguradoras de crédito é relacionada às empresas inadimplentes com bom histórico de pagamento. Frequentemente, trata-se de companhias sérias, mas que foram um elo no efeito dominó: deixaram de pagar porque deixaram de receber, o que num efeito cascata pode acabar contaminando inúmeras empresas.

Os recebíveis representam aproximadamente 40% dos ativos de uma empresa. Seria de se esperar, portanto, que diante da crise econômica as empresas adotassem ações concretas no sentido de proteger os seus ativos mais valiosos ou a sua principal fonte de rendimentos. Entretanto, a cultura de seguro de crédito é nova no Brasil. Muitas empresas desconhecem esse produto e os benefícios que oferece.

Percebendo o potencial do mercado, a MDS firmou acordo com a AU Group, aliando a sua estrutura ramificada e profundo conhecimento do mercado nacional à vivência quase centenária em seguro de crédito da parceira francesa.

“A MDS vem estudando o mercado há algum tempo e diante da redução do crédito, que prejudica as empresas e as vendas, foi buscar no mundo como oferecer, via seguro, uma ajuda neste tipo de garantia”, explica Hélio Novaes, CEO da MDS. “Chegamos à parceria com a AU, que se resume pela expertise técnica da empresa e a experiência da MDS no mercado brasileiro”, completa.

O que os empresários e bancos brasileiros estão descobrindo é que o seguro pode ser o grande catalisador financeiro, viabilizando a concessão de crédito às companhias que, sem este instrumento, não teriam como financiar as suas operações. Nesta relação tripartite, cada agente atua de acordo com a sua especialidade: a empresa tomadora de recursos se concentra na comercialização dos seus produtos, a seguradora de crédito avalia individualmente o risco de crédito dos compradores e dá a cobertura necessária e o banco antecipa à empresa o pagamento dos recebíveis lastreados na garantia do seguro de crédito, a um custo menor devido à mitigação do risco.

Segundo Daniel Boulet, diretor e country head da unidade brasileira, “a parceria fechada entre a MDS e AU Group está baseada numa convergência de opiniões sobre o potencial na demanda das empresas brasileiras por proteção contra o risco de crédito, aliada à capacidade de inovação de ambas as empresas, num ambiente de relacionamento baseado em confiança mútua”.

Com o acordo firmado, a MDS passa a oferecer seguro de crédito aos clientes que já atende e a possíveis novos segurados. A ideia é ajudar as empresas a expandir as vendas de forma segura e mais competitiva.

Sobre a MDS – A MDS pertence à MDS Holding, resultado da joint-venture do Grupo Sonae (Portugal) e Grupo Suzano (Brasil). Presente em 21 países, possui uma carteira de prêmios emitidos da ordem de US$ 1,8 bilhão. No Brasil, a MDS alia alta qualidade no atendimento e ofertas de soluções inovadoras ao prestígio mundial da marca. Em números, a MDS Brasil consolida-se como o 3º maior broker de seguros do mercado nacional, com mais de 700 mil clientes individuais e 9 mil clientes empresariais. Os escritórios da MDS ficam em São Paulo, Rio de Janeiro, Paraná e Santa Catarina. Atualmente, a empresa possui cerca de 400 colaboradores.

Sobre a AU Group – Corretora francesa com sede em Paris, presença global em 28 países, com 35 escritórios. Líder mundial em seguro de crédito, com expertise única na estruturação de programas de financiamento e na securitização de recebíveis. Com €200 bilhões em transações comerciais cobertas, possui 2.500 clientes e R$1 bilhão em prêmios. Iniciou suas atividades em 1929, como primeira corretora no mundo especializada em gestão de crédito.

No Brasil, a AU do Brasil Corretora foi criada em julho de 2014. Administra atualmente uma carteira de clientes multinacionais da AU Group, presentes no Brasil, que representam um faturamento anual segurado de R$ 10 bilhões em recebíveis comerciais.