Blog : Linhas Financeiras

Garantia Financeira

Garantia Financeira

Seguro Garantia Financeira

O Seguro Garantia Financeira é um instrumento desenvolvido para assegurar uma obrigação de pagamento.

Por norma, este instrumento garante ao Segurado os inadimplementos incorridos por falta de pagamento previstos em obrigações contratuais ou processuais.

O Seguro Garantia envolve três partes contratantes: Segurado, Seguradora e Tomador da obrigação. A Seguradora realiza uma análise cadastral para avaliação de risco do Tomador, ofertando as condições para contratações (Limites e Taxas) sendo então criado um contrato de contragarantias. Este contrato assegura o direito de regresso da seguradora contra o tomador em caso de sinistro. Isto feito, a seguradora estará apta a emitir as apólices do Tomador em favor do Segurado garantindo as obrigações assumidas por este contrato.

Vantagens para contratação deste seguro:

  • Não impacta o balanço financeiro da empresa, uma vez que não há necessidade de utilização de linhas de crédito bancárias ou aportes em dinheiro;
  • Custos menores que as demais modalidades de garantia como carta fiança ou caução em dinheiro;
  • Apólice criada de acordo com as necessidades do cliente (“Taylor Made”).
Seguro de Crédito

Seguro de Crédito

Seguro de Crédito

O seguro de crédito fornece uma rede de segurança confiável para muitas empresas, ou seja, indeniza as empresas em caso de inadimplência por parte de seus clientes.   Pode ser adaptado ao porte, setor e necessidades de negócios de cada cliente. O seguro de crédito é uma ferramenta poderosa que combina as informações e proteções que cada cliente precisa para mitigar os riscos de perda de sua carteira.

RC  para Gestores (D&O)

RC para Gestores (D&O)

Responsabilidade Civil para Administradores e Gestores (D&O)

No atual ambiente de negócios, a exigência de rapidez na tomada de decisões expõe seus administradores e executivos a riscos que podem comprometer o seu patrimônio pessoal. Mas isso não precisa acontecer se você estiver bem assessorado e protegido.

Seguro D&O: um produto que garante o reembolso das quantias que o administrador ou o executivo venham a ter por responsabilização de danos causados a terceiros.

O D&O configura-se como um excelente escudo a todos os riscos da profissão. Confira os detalhes do produto:

Riscos Protegidos

  • Indisponibilidade de bens e penhora online
  • Responsabilidade por Erros e Omissões (desconsideração de PJ)
  • Pagamento dos Custos de Defesa
  • Responsabilidades Estatutárias (Trabalhista, Tributária, Previdenciária)
  • Riscos Regulatórios (Inquérito, Processos Administrativos, Investigações)
  • Multas e penalidades civis (custos de defesa e depósitos recursais)
  • Danos morais e corporais

O Seguro D&O protege a todas as pessoas diretamente envolvidas com a administração da empresa, incluindo:

  • Diretores estatutários e não estatutários
  • Membros do Conselho de Administração
  • Membros do Conselho Fiscal
  • Procuradores com poderes de gestão
  • Advogados-empregados
  • Risk Managers

A proteção do seguro é oferecida a quaisquer tipos de empresas, fundações e associações. Oferecemos também proteções com características especiais para:

  • Instituições Financeiras
  • Empresas de capital aberto
  • Fundos de pensão
  • Empresas Estatais
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Garantias Contratuais

Garantias Contratuais

Garantia de Obrigações Contratuais

O Seguro Garantia de Obrigações Contratuais foi desenvolvido para empresa que atua em ramos de atividade tais como Construção Civil, Construção Pesada, Prestação de Serviços, Fornecimento de Materiais e Equipamentos, e que precisa garantir o cumprimento de uma obrigação contratual, seja ela de construir, fabricar, fornecer ou prestar serviços.

Vantagens

  • Possui menor custo em relação a outras garantias alternativas.
  • Garante não apenas a simples indenização do SEGURADO em caso de sinistro, mas também o cumprimento do contrato.
  • Não afeta a linha de crédito bancário do Contratado (TOMADOR), ou seja, o valor garantido na apólice não compromete o limite de crédito do Tomador no Banco.
  • Facilita uma negociação entre o Segurado e Tomador no caso de divergências na ocorrência de eventual sinistro.

Além disso, o Seguro Garantia de Obrigações Contratuais possui diversas modalidades para atender às necessidades de cada empresa:

Garantia do Concorrente (Bid Bond)
Garante que a empresa vencedora da concorrência assinará o contrato de execução mantendo o preço proposto na licitação.

Garantia de Executante (Performance Bond)
Garante o fiel cumprimento do contrato, seja para construir, fabricar, fornecer ou prestar serviços.

Garantia de Adiantamento de Pagamento
Garante adiantamentos concedidos ao contratado para a compra de materiais, instalação no canteiro de obras ou outras finalidades.

Garantia de Retenção de Pagamento
Garante as retenções de pagamento que o contratado teria que deixar depositado em complemento da garantia estabelecida no contrato.

Garantia de perfeito funcionamento
Indeniza os prejuízos decorrentes da inadequação da qualidade ou especificações estabelecidas no contrato.

Garantia Imobiliária
Garante a conclusão de obras de edifícios residenciais/comerciais, cujas unidades tenham sido vendidas na planta.

Garantia Aduaneira
Garante à Receita Federal o retorno de bens ao país de origem ou o recolhimento dos impostos, para os casos de importação temporária por ela autorizadas.

Garantia Administrativa
Garante dada a Receita Estadual visando atestar o pleito de créditos de ICMS, adiantando os tributos ao segurado.

RC Trabalhistas (EPL)

RC Trabalhistas (EPL)

Responsabilidade Civil em Práticas Trabalhistas (EPL)

Proteger as empresas contra possíveis indenizações de Danos Morais, decorrentes de atos indevidos cometidos por colaboradores no ambiente de trabalho.

Utilização do EPL

Este seguro, disponível no mercado brasileiro desde 2008, é utilizado para a transferência de riscos específicos relacionados a danos morais decorrentes de relações trabalhistas, complementando os riscos ligados às questões administrativas, cobertos em geral pelas apólices de seguros de D&O e Fraude.

Segurado:

É a própria empresa Tomadora do Seguro, incluindo seus empregados, estagiários, terceiros e demais colaboradores que estiverem a serviço do Segurado.

Quem pode contratar:

Instituições Financeiras, Hospitais, Empresas de Varejo, Industrias, Montadoras, Universidades e Escolas, Empresas Prestadoras de Serviços, entre outras (sem restrição quanto à atividade).

RC Profissional (E&O)

RC Profissional (E&O)

Responsabilidade Civil em Erros e Omissões (E&O)

O mundo dos negócios é extremamente rápido e exigente. Várias decisões são tomadas no dia a dia, e erros podem ser cometidos. Proteja-se contra eventualidades.

Seguro E&O: um produto que protege o patrimônio do segurado contra riscos decorrentes de sua atividade profissional e garante a reparação de danos causados a terceiros.

Oferecido no mercado para algumas atividades profissionais:

  • Escritórios de Advocacia
  • Escritórios de Engenharia
  • Escritórios de Contabilidade
  • Prestadores de Serviço em geral
  • Instituições Financeiras

Como funciona?

O seguro E&O pode ser adquirido por empresas que pertencem a esses segmentos de mercado ou a qualquer outro que possua um órgão regulador. O valor de limite para a contratação é definido pelo próprio segurado, conforme os riscos aos quais está exposto. O mercado oferece a cobertura padrão para:

  • Danos materiais
  • Danos corporais
  • Danos morais
  • Perdas financeiras decorrentes de sinistros cobertos
  • Custas judiciais e honorários advocatícios

E coberturas adicionais para:

  • Atos desonestos dos empregados
  • Gerenciamento de crises
  • Calúnia e difamação
  • Quebra de confidencialidade decorrente de um erro profissional involuntário

Vantagens para sua empresa, tranquilidade para seu negócio:

  • Desenho específico e de acordo com as necessidades do segurado
  • Flexibilidade nas coberturas
  • Expertise e know-how da MDS
Crimes e Fraudes

Crimes e Fraudes

Crimes e Fraudes Corporativas

Com o avanço da tecnologia os meios de pagamento tornaram-se mais dinâmicos, porem como conseqüência criaram-se brechas em sistemas que possibilitam empregados a praticar atos desonestos e fraudulentos.

Assim o seguro de Crimes e Fraudes Corporativa ajuda na prevenção de eventuais prejuízos financeiros causados por atos desonestos de empregados. E, tem por objetivo o pagamento de indenização por prejuízos financeiros que a empresa venha sofrer em consequência de crimes contra seu patrimônio decorrente de atos fraudulentos cometidos por seus empregados ou por empregados em conluio com terceiros.

Coberturas

  • Fraudes de empregados
  • Fraudes Eletrônicas e transferência fraudulenta de fundos do Segurado
  • Falsificações de documentos
  • Custos de reconstituição de sistemas de segurança violados por atos fraudulentos
  • Honorários de auditores para apuração de sinistros
  • Novas subsidiárias
  • Extensão do período para descoberta de fraudes (prazo complementar ou prazo suplementar)